AVIVA oferuje IKZE z ubezpieczeniem na życie. W 2018 r. numer 1 w rankingu Rzeczpospolitej. Doskonała propozycja oszczędzania pieniędzy z korzyścią podatkową. Czy najlepsza?
Spis treści
Fundusze inwestycyjne w AVIVA IKZE
AVIVA oferuje swoim klientom możliwość inwestowania w 9 funduszy UFK o 4 profilach ryzyka: ostrożnym, umiarkowanym, zrównoważonym i dynamicznym.
Inwestujący ma prawo w każdej chwili zmienić proporcje podziału wpłat na IKZE pomiędzy wybranymi funduszami. Takie zmiany zostaną wprowadzone w ciągu 30 dni od złożenia odpowiedniego oświadczenia.
Dodatkowo klient wybiera jeden z dwóch pakietów ubezpieczeniowych:
- Pakiet Standardowy,
- Pakiet Premiowy (suma ubezpieczenia w razie śmierci na skutek nieszczęśliwego wypadku wynosi 3000 zł).
Aktualną stopę zwrotu i notowania funduszy AVIVA IKZE możesz sprawdzić tutaj.
Jakie są obowiązki właściciela konta?
Klient powinien dokonać w ciągu pierwszych trzech latach od podpisania umowy wpłat sumy składek ubezpieczeniowych w wysokości minimum 50% limitu wpłat na IKZE, który obowiązywał w roku, w którym została podpisana umowa.
Opłaty w AVIVA IKZE
Oprócz opłat podstawowych tj. opłaty za zarządzanie, czy transfer środków w pierwszym roku trwania umowy, klient powinien liczyć się z następującymi opłatami:
- opłata administracyjna: 4% składki, uwzględniana w niealokowanej części,
- ochrona ubezpieczeniowa: 2% składki w Wariancie Premiowym,
- opłata za wypłatę ratalną, czyli opłata operacyjna: 15 zł (pobierana przy wypłacie).
AVIVA nie pobiera opłat za rozwiązanie umowy lub transfer środków po pierwszym roku od podpisania umowy.
Jak wypłacić pieniądze z konta AVIVA IKZE?
Można to zrobić na dwa sposoby: jednorazowo lub w formie rat. Jeśli zdecydujemy się na ratalną formę wypłaty, oszczędności mogą trafiać do nas:
- w formie wypłat przez 10 lat (jeśli wpłacaliśmy pieniądze na konto przynajmniej przez 10 lat),
- przez okres równy liczbie lat wnoszenia opłat (w sytuacji, gdy dokonywaliśmy wpłat w czasie krótszym niż 10 lat)
Warto pamiętać, że wypłaty ratalne z IKZE AVIVA wiążą się z opłatą operacyjną w wysokości 15 zł. Dodatkowo wypłacane środki zostaną pomniejszone o 10% zryczałtowany podatek dochodowy.
